מה קורה לאופציות או למניות החסומות שלכם אם קורה לכם משהו? התשובה פחות מובנת מאליה ממה שחושבים

תגמול הוני הוא נכס שאנשים נוטים לשכוח לתכנן

בקרב רבים, בפרט בעולם ההייטק, הפיננסים והביומד, תגמול בצורת אופציות למניות או מניות חסומות הוא חלק בלתי נפרד מהשכר. בשנים שקטות, הוא מצטבר כמעט “מאחורי הקלעים”. לפעמים מדובר בעשרות עד מאות אלפי שקלים - ולעתים גם משמעותית יותר.

אבל בניגוד לשכר חודשי או דירה שרשומה בטאבו, הזכויות האלה אינן ברורות מאליהן מבחינה משפטית. והשאלה הפשוטה “מה יקרה להן אם יקרה לי משהו (חו״ח)?” מקבלת תשובות מבלבלות, ובעיקר: היא לא נשאלת בזמן.

הבעיה: זכויות שלא תמיד עוברות הלאה

1. הזכויות אינן “שלכם לגמרי”

   רוב העובדים לא מודעים לכך שמניות חסומות ואופציות הן נכסים מותנים. אם העובד נפטר לפני שהזכויות הבשילו, הן לא תמיד עוברות אוטומטית ליורשים. לפי תנאי התכנית, לעיתים הן אפילו מבוטלות מיידית.

2. חלון המימוש קצר – ואין מי שיפעל

   גם כשיש זכויות שמוכנות למימוש, לחברה יש לרוב חלון זמן קצר בו ניתן לפעול (90–180 יום). אם אף אחד במשפחה לא יודע שצריך, או לא יודע מול מי, הזכויות עשויות לפקוע בלי מימוש.

3. צוואה כללית אינה מספיקה

   החברות פועלות לפי תנאי ההסכם עם העובד, לא לפי צוואה.  אם הצוואה אינה כוללת הנחיות מפורשות לגבי אותן זכויות, היורשים לא בהכרח יקבלו את מה שחשבתם שיעבור אליהם.

4. בן/בת הזוג והילדים לא תמיד מסכימים

   במיוחד במשפחות בפרק ב’ או משפחות משולבות, זכויות מהעבודה עלולות להפוך לנקודת חיכוך. בן/בת הזוג יראו בהן חלק מרכוש משותף. הילדים יראו בהן ירושה. אם לא נקבע מראש מי זכאי למה - הסיכון למחלוקות הופך ממשי.

וזה קורה דווקא כשאנחנו חושבים ש"יש זמן"

הטעות הכי נפוצה היא לחשוב שזה נושא לגיל 65+. אבל ההסדרים האלה אינם “לפרישה”, הם חשובים דווקא כשיש ילדים קטנים, זוגיות חדשה, והקריירה במלוא התנופה. כי אם קורה משהו - כבר אי אפשר להסדיר את מה שהיה אמור להיות מובן מאליו.

מה כן אפשר לעשות - מבלי להפוך את זה לעניין מורכב?

1. להבין מה באמת יש

   מה סוג התגמול? מה התנאים למימוש? מה כתוב במקרה של פטירה או נכות?

   זו לא בדיקה חשבונאית, אלא הבנה משפטית של ההתחייבויות הקיימות ושל מגבלות ההעברה.

2. לעדכן מסמך משפטי בצורה תמציתית ומסודרת

   אפשר (וצריך) לעגן את הזכויות האלו בצורה פשוטה:

   • תוספת הוראה לצוואה

   • סעיף בתוך הסכם ממון

   • הנחיה במסגרת ייפוי כוח מתמשך

     כדי שאם משהו קורה — לא יידרש ניחוש.

3. להכין את הקרובים באלגנטיות

   אין צורך “לפתוח את הכול”. אבל כן חשוב שמי שצפוי לקבל אחריות במקרה הצורך - ידע:

   • שיש זכויות

   • היכן הן נמצאות

   • למי פונים

זה לא שיתוף כלכלי מלא - זו הבטחת רציפות, אם חס וחלילה משהו יקרה.

לסיכום

אופציות ומניות חסומות הן הרבה יותר משכר: הן נכס שיכול לשנות את המצב הכלכלי של המשפחה - אבל רק אם הן נותרות גם אחרי שהעובד עצמו איננו, חס וחלילה.

במצב כזה, גם אם יש צוואה, וגם אם המשפחה מתפקדת היטב, הפער בין כוונה לבין ביצוע יכול להיות משמעותי.

תכנון מראש, שמותאם אישית ומנוסח נכון - הוא ההבדל בין הגנה על המשפחה לבין זכויות שפשוט נעלמות.

עו"ד רויטל כרם מלווה בודדים, זוגות ומשפחות בעריכת צוואות ובגיבוש המסמכים המתאימים. עו"ד רויטל כרם מלווה את לקוחותיה דרך כלל נקודות הציון המשמעותיות בחיים, ובפרט בהסכמי ממון, נישואין, גירושין, אימוץ, הורות, נאמנויות, צוואות ומימוש ירושות. ליצירת קשר והתייעצות לחצו כאן 

ליצירת קשר והתייעצות לחצו כאן